الأصول الافتراضية والعملات المشفرة في الأردن: الإطار القانوني

ما الذي تغيّر بصدور قانون 2025؟

• قانون خاص بالأصول الافتراضية: نُشر في الجريدة الرسمية في حزيران 2025 ودخل حيز التنفيذ بعد تسعين يوماً من نشره.
• جهة مرخِّصة ورقابية: هيئة الأوراق المالية هي الجهة التي ترخّص أنشطة الأصول الافتراضية وتراقبها.
• تعريف الأصل الافتراضي: تمثيل رقمي للقيمة يمكن تداوله أو تحويله رقمياً ويُستعمل للدفع أو الاستثمار. ويستثني القانون العملات التي يصدرها البنك المركزي والأوراق المالية الرقمية الخاضعة لقوانين أخرى.
• التركيز على حماية المتعاملين ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• التعليمات التنفيذية ما زالت مستمرة في الصدور والتشاور، فالمعايير التفصيلية للترخيص وشروطه تتحدد بها.

وبذلك فمن يمارس نشاطاً مرتبطاً بالأصول الافتراضية في الأردن (منصة تداول، حفظ، تحويل، ترويج، أو وساطة) عليه التحقق من حاجته إلى ترخيص قبل البدء. أما الفرد الذي يشتري أو يحتفظ بأصل افتراضي لاستعماله الخاص فوضعه مختلف عن وضع من يقدم خدمات للغير.

ما الذي نتولاه؟

• تقييم الوضع القانوني للنشاط: هل يدخل في نطاق القانون؟ وأي ترخيص يلزم؟
• الترخيص والامتثال: إعداد ملفات الترخيص لدى الهيئة، وسياسات الامتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (التعرف على العميل، والتبليغ عن العمليات المشبوهة، وحفظ السجلات).
• الهيكلة: اختيار الشكل القانوني، وتنظيم العلاقة بين الشركة الأردنية ومزوّدي الخدمة في الخارج، والعلاقات الضريبية.
• العقود: شروط الاستخدام وسياسات الخصوصية والمخاطر، وعقود الشركاء وجولات التمويل للشركات الناشئة التقنية.
• الرموز والمنصات: تكييف الرموز الرقمية (هل هي أصول افتراضية أم أوراق مالية؟) لأن هذا يحدد الجهة الرقابية.
• النزاعات: بين المنصات والمستخدمين، أو بين الشركاء، أو حول الأصول المحتجزة.

إن كنت ضحية احتيال أو منصة وهمية

كثيراً ما يبدأ الأمر بمنصة تعد بأرباح سريعة ثم تحجز الأموال. للتصرف السريع أثر كبير في فرص الاسترداد، ولكل حالة مسارها: الشكوى الجزائية، وطلب تجميد الحسابات المستقبِلة، وإبلاغ المنصات. اقرأ دليل الاحتيال الإلكتروني، وتحدث إلينا بسرعة. ولا نعد باسترداد الأموال المحوّلة إلى محافظ خارجية.

مكافحة غسل الأموال

أي نشاط يتعامل بالأصول الافتراضية يعرّض صاحبه لمتطلبات قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ولو لم يكن مرخصاً بعد. ومنها: التحقق من هوية العملاء، وتقييم المخاطر، ومراقبة المعاملات، والتبليغ عن الشبهات. والإهمال في ذلك قد يرتب مسؤولية على المنشأة وعلى مديريها، ولذلك ننصح ببناء سياسات الامتثال من البداية، لا بعد تجميد الحساب البنكي.

الشركات التقنية الناشئة

للشركات الناشئة في مجال البلوك تشين والتقنية المالية أسئلتها المتكررة: كيف نُرخَّص؟ كيف نتعامل مع البنك الذي يتردد في فتح حساب؟ كيف نصيغ حقوق المستثمرين في الشركة والرموز؟ كيف نضبط الملكية الفكرية للمنتج؟ نبني معهم خريطة قانونية مرحلية: ما نفعله الآن، وما ننتظر صدوره، وما لا نبدأ به قبل الترخيص.