الشيك بدون رصيد في الأردن: ما يحق للدائن وما على المدين

الشيك أكثر أدوات الائتمان استعمالاً في الأردن، وأكثرها إثارة للنزاع. وفي المحاكم ودائرة التنفيذ، يتحدد مصير الشيك المرتد غالباً بتفاصيل بسيطة لم ينتبه إليها أحد عند تحريره.

ما الذي يجعل الشيك سنداً تنفيذياً؟

حتى يُنفَّذ الشيك مباشرة لدى دائرة التنفيذ دون دعوى، يجب أن يكون شيكاً صحيحاً بحسب قانون التجارة: يتضمن بياناته الجوهرية (أمر الدفع بمبلغ محدد، اسم المسحوب عليه، المبلغ بالأرقام والحروف، التاريخ ومكان الإصدار، توقيع الساحب)، وأن يُقدَّم للمصرف في المدة القانونية، وأن يرتد بسبب عدم كفاية الرصيد أو ما في حكمه، ويصدر إشعار بذلك. ويُشترط في السند التنفيذي عموماً أن يكون الحق محقق الوجود ومعين المقدار وحال الأداء.

ومن الأخطاء الشائعة:

• كتابة المبلغ بالأرقام والحروف بقيمتين مختلفتين.
• إهمال التاريخ أو تعديله بخط مختلف.
• شيك محرر على سبيل الضمان بلا أن يوضح ذلك، فيُنازع المدين في سبب الدين.
• تقديم الشيك بعد المدة القانونية فيفقد بعض الحقوق.
• تظهير غير منتظم يفصل بين الحاملين.

مسار الدائن: ماذا يفعل؟

1. احتفظ بالشيك الأصلي وإشعار الإرجاع من المصرف. لا تسلّم الأصل لأحد دون إيصال.
2. أرسل إنذاراً عدلياً إن رأيت أنه يفيد (ويحدد مهلة السداد)، خاصة إن كان المدين معروفاً وقد يستجيب.
3. قدّم طلب التنفيذ إلى دائرة التنفيذ المختصة. يُبلَّغ المدين ويُمنح مهلة للوفاء أو الاعتراض بحسب قانون التنفيذ رقم 25 لسنة 2007.
4. الحجز والتنفيذ: إن لم يوفِّ المدين تُباشر إجراءات الحجز على حساباته ومركباته وأمواله المنقولة وغير المنقولة، ثم بيعها بالمزاد، ويوزَّع الناتج بحسب مراتب الدائنين.
5. الشكوى الجزائية عند توفر شروطها وفق قانون العقوبات، وهي مسار مستقل يضغط على المدين لكنه لا يضمن المال، وقد ينتهي بالتنازل أو التسوية.

الأفضل في كثير من الحالات أن يبدأ الدائن بالتنفيذ، لأن التنفيذ يتجه إلى المال مباشرة. وقد نقترح الشكوى الجزائية لأسباب خاصة، لا لأنها الأصل.

مسار المدين: ماذا يفعل إن ارتد شيكه؟

لا تتجاهل الأمر. التجاهل أسوأ الخيارات لأنه يتيح للدائن الحجز على أموالك وفتح المسار الجزائي. بدلاً من ذلك:

• تفاوض مبكراً: السداد الجزئي مع جدولة مكتوبة قد يوقف التنفيذ أو يمنع الشكوى، وكلما كان قبل الحجز كان أفضل.
• افحص الشيك والسند: قد يكون في الشيك خلل شكلي، أو يكون الدين مسدداً أو مقاصاً بدين آخر، أو يكون موضوعه غير مشروع.
• اعترض ضمن المهلة إن كان لديك دفوع، ولا تفوّت المهلة لأن بعض الدفوع تسقط بفواتها.
• لا تنقل أموالك إلى أقاربك بغرض تهريبها، فقد تُعدّ تصرفاً بقصد الإضرار بالدائن ويمكن إبطاله.
• احتفظ بما يثبت السداد: إيصالات وحوالات، وأي تسوية موثقة.

الشيك الضماني والشيك المؤجل

يحرر كثير من الناس شيكات ضماناً لالتزام مستقبلي أو يؤجلون تاريخها. القانون يتعامل مع الشيك كأداة وفاء مستحقة عند الاطلاع، وتحرير شيك مؤجل أو ضماني قد يغيّر المعالجة والإثبات. إن كنت أنت من يستلم شيكاً ضمانياً فوثّق سبب الدين في عقد منفصل، وإن كنت من يحرّره فاكتب ذلك في وثيقة موقعة وتأكد من استرداده عند انتهاء الالتزام.

نصائح قبل أن تقبل شيكاً

• افحص الشيك: التاريخ، والمبلغ، والمصرف، والتوقيع، وتطابق اسم الساحب مع صاحب الحساب.
• اطلب بيانات المصرف ورقم الحساب في العقد.
• لا تقبل شيكاً مؤجلاً طويل المدة دون ضمانات إضافية.
• إن كان المبلغ كبيراً فتحقق من وضع المدين المالي وأصوله قبل الصفقة.
• احفظ العقد والفواتير والمراسلات مع الشيك.